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Was bedeutet Prolongation im Bereich Immobilien?
Die Prolongation beschreibt die Verlängerung eines bestehenden Kreditvertrags. Im Immobilienbereich betrifft dies in der Regel Baufinanzierungen, deren Laufzeit endet, ohne dass das Darlehen vollständig zurückgezahlt wurde. Mit einer Prolongation wird die Immobilienfinanzierung über einen neuen Zeitraum fortgesetzt, wobei die Konditionen neu verhandelt werden können.
Arten der Prolongation
Es gibt zwei Hauptformen der Prolongation, die je nach Situation des Darlehensnehmers infrage kommen:
- Einfache Prolongation:
Bei dieser Variante bietet die Bank dem Kunden neue Konditionen für die Verlängerung des bestehenden Kredits an. Der Darlehensnehmer kann die neuen Bedingungen direkt annehmen, ohne eine neue Finanzierung suchen zu müssen. - Umschuldung:
Alternativ kann der Kreditnehmer eine Umschuldung in Betracht ziehen, um den Kredit bei einer anderen Bank zu günstigeren Konditionen fortzuführen. Dies erfordert jedoch die Prüfung von Angeboten und möglicherweise zusätzliche Kosten, wie Gebühren für die Grundbuchänderung.
Wann kommt es zu einer Prolongation?
Eine Prolongation ist notwendig, wenn die Zinsbindungsfrist einer Baufinanzierung endet, der Kredit jedoch noch nicht vollständig zurückgezahlt ist. In der Regel informiert die Bank den Kreditnehmer einige Monate vor Ablauf der Zinsbindung über die Möglichkeit der Vertragsverlängerung.
Vorteile und Nachteile einer Prolongation
Vorteile:
- Kein zusätzlicher Aufwand, da der bestehende Kreditvertrag angepasst wird.
- Geringere Kosten im Vergleich zur Umschuldung.
- Schnelle Abwicklung durch die vorhandene Beziehung zur Bank.
Nachteile:
- Die Konditionen der Hausbank sind nicht immer die besten.
- Weniger Flexibilität, da andere Angebote nicht automatisch geprüft werden.
Tipps zur optimalen Prolongation
- Rechtzeitig vergleichen: Prüfen Sie Angebote von anderen Banken, bevor Sie die Verlängerung annehmen.
- Verhandlungsspielraum nutzen: Auch bei der eigenen Bank können Sie häufig bessere Konditionen aushandeln.
- Forward-Darlehen in Betracht ziehen: Wenn die Zinsbindung bald ausläuft, kann ein Forward-Darlehen bereits im Voraus zu festgelegten Zinsen abgeschlossen werden.
Fazit
Die Prolongation ist eine einfache Möglichkeit, Ihre Immobilienfinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung fortzusetzen. Dennoch lohnt es sich, die Konditionen zu prüfen und mit anderen Angeboten zu vergleichen. Eine frühzeitige Planung hilft Ihnen, Zinsen zu sparen und die besten Finanzierungsbedingungen zu sichern.
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